肇慶退休：生活費幾錢？了解醫保保障範圍＋LIHKG網民生活分享

不少港人近年開始留意肇慶，特別是鼎湖區一帶，原因是空氣好、環境綠化佳、樓價及物價都明顯低過廣州，適合追求「大空間＋慢生活」的退休族。以最新資料及港人分享推算，在肇慶退休簡樸生活，一人每月約需人民幣3,000至5,000元，夫婦舒適生活約6,000至9,000元，再配合居民醫保＋大病保險及普惠醫保「肇福保」，住院報銷比例最高可達約90%，年度保障額度可上看逾60萬元人民幣。

肇慶退休生活費大約幾錢？

肇慶在大灣區內屬於生活成本較低的城市，物價和樓價都比廣州、深圳便宜一大截。

1. 媒體與專欄分析

• 經濟學者莊太量指出，肇慶物價和樓價都較低，對退休人士來說，沒有固定收入的情況下，可以減輕生活負擔，同時享有較好的居住環境和空氣質素。
• 他對比廣州指出，廣州近年樓價和物價上升不少，部分退休人士未必負擔得來，而肇慶則成為廣州人及港澳退休人士的新選擇。

2. 港人及內地例子推算

雖然針對肇慶的港人公開「收支表」不算多，但可參考大灣區整體開支水平，再結合肇慶屬「低物價城市」來估算：

• 住屋：
  • 媒體報道肇慶鼎湖區有專為港人打造的綜合服務式住宅，前香港消防高級隊長入住後形容環境空氣好、空間大，生活比香港寬敞不少。
  • 一般市區或鼎湖區約90至120平方米單位月租約人民幣1,500至2,500元；若自置物業則只需支付管理費與水電煤。
• 飲食：
  • 在街市買餸煮食，一人每天約人民幣20至40元，夫婦每月約人民幣1,500至2,500元已可吃得不錯；如經常外出飲茶、聚餐，則可能升至3,000元以上。
• 水電煤＋管理＋網絡：
  • 每月約人民幣300至600元，視乎是否經常開冷氣及屋苑級數。
• 交通及其他：
  • 肇慶市內巴士收費低廉，60歲以上長者更可申請長者公交卡免費乘車，節省交通費用。
  • 加上手機費、日用品、簡單娛樂，每月約人民幣500至1,000元。

綜合估算：

• 單身簡樸生活：每月約人民幣3,000至5,000元。
• 夫婦舒適生活：每月約人民幣6,000至9,000元，已可偶爾外出飲茶、短途旅遊。

相比在香港一般退休開支動輒一人逾港幣1.5萬，肇慶的生活成本大約只是其三至五成。

肇慶居民醫保：保費與主要保障

長期在肇慶退休，最重要是加入當地城鄉居民基本醫療保險（居民醫保）。

1. 參保對象與資格

根據肇慶市 2025 年及 2026 年居民醫保參保指南，居民醫保覆蓋範圍包括：

• 未納入職工醫保的本市戶籍城鄉居民。
• 在肇慶市內學校／托幼機構就讀的非本市戶籍學生。
• 在本市范圍內居住的常住人口。
• 在肇慶居住、已辦理港澳台居民居住證且未就業的港澳台居民。
• 本地及異地新生嬰兒。

對港人而言，只要在肇慶長期居住並辦理港澳居民居住證，便可參加居民醫保。

2. 保費與政府補貼

• 2025 年度居民醫保：
  • 個人繳費標準為每人每年人民幣400元。
  • 政府財政補助標準每人每年670元，即每名參保人合共約1,070元醫保籌資額，個人實際只負擔其中約三分之一。
• 2026 年度居民醫保：
  • 繳費時間為上一年的 9 月至 12 月，待遇享受期為翌年 1 月 1 日至 12 月 31 日。
  • 整體籌資及補貼水平與 2025 年相若，並繼續由財政加大投入，以提升保障水平。

以每年400元計算，每月平均只需約人民幣33元，就可享受全年醫保保障，成本極低。

肇慶醫保保障範圍：門診、住院與大病

肇慶居民醫保的主要保障包括普通門診、門診特定病種、住院待遇及大病保險。

1. 普通門診待遇

• 參保人需在「粵醫保」小程序預先選定 1 至 3 間市內定點醫療機構作門診就醫點。
• 在選定醫療機構內發生的政策範圍內門診費用，基金支付比例為：
  • 一級及以下定點醫療機構：60%。
  • 二級定點醫療機構：55%。
  • 三級定點醫療機構：50%。
• 普通門診統籌年度最高支付額度為人民幣230元。

雖然普通門診額度不算高，但足以應付一般小病診金及部分藥費，減少日常醫療開支壓力。

2. 門診特定病種（特病）

• 肇慶目前納入基本醫保特定病種門診的病種共 56 種，包括多種慢性病及重大疾病所需的長期門診治療。
• 採用全省統一病種範圍，同時將肇慶原有但不在省規定範圍內的部分病種保留在本市保障範圍內。
• 特定病種門診的統籌基金每季度或年度有最高支付限額，按病種分級，但不滾存或累計，鼓勵患者合理用藥。

對有糖尿病、高血壓或其他慢性病的退休人士來說，特病門診保障尤為重要。

3. 住院待遇

• 起付線：
  • 一級及以下定點醫療機構：每次400元。
  • 二級定點醫療機構：每次800元。
  • 三級定點醫療機構：每次1,200元。
• 報銷比例（合規醫療費用）：
  • 一級及以下醫療機構：90%。
  • 二級醫療機構：80%。
  • 三級醫療機構：70%。

即是說，在當地縣級醫院或一級醫院住院，起付線以上大部分費用都由基金支付，個人自付比例相對較低。

4. 大病保險

• 大病保險起付標準為年度累計合規醫療費用超過人民幣15,000元以上部分。
• 超過起付線部分按分段比例報銷：
  • 醫療費用愈高，支付比例愈高，具體分段比例由市醫保局按年度公佈。
• 基本醫保＋大病保險年度最高支付限額可達人民幣62萬元。

綜合來看，居民醫保配合大病保險，足以為退休人士提供一個「高上限＋分段報銷」的醫療安全網。

「肇福保」：普惠型商業補充醫保

為進一步減輕居民因重大疾病而產生的高額醫療費用負擔，肇慶推出了普惠型商業補充醫療保險——「肇福保」。

• 參保條件：
  • 必須先參加基本醫療保險（包括城鄉居民醫保或職工醫保）才能參加「肇福保」。
• 主要特色（按市醫保局介紹概括）：
  • 保費低廉，面向全體參保居民，不設健康審核或年齡上限。
  • 主要承保基本醫保、大病保險報銷後的自付及部分自費醫療費用，進一步降低家庭自負比例。
  • 保障範圍包括一般住院、特定病種及部分高價藥品等，年度保障上限可達數十萬元。

對在肇慶長期退休的人而言，「居民醫保＋大病保險＋肇福保」組合，可大幅降低因大病入院導致的財政風險。

港人與內地人眼中的肇慶退休生活

港人分享：空氣好、空間大、節奏慢

• 有線新聞報道，在肇慶鼎湖區的港人退休住宅項目中，有前香港高級消防隊長分享在當地居住一段時間後，大讚空氣好、綠化多、生活節奏較香港慢，認為「好適合養老」。
• 報道中亦提及，該類綜合服務式住宅一般提供餐飲、醫護支援及社交活動，讓長者在同一社區內享有「住、養、醫」一站式配套。

內地觀點：肇慶是廣州人的退休樂園

• 港人 Facebook 群組中有人分享，香港人一般會選中山退休，而廣州人則不少選擇肇慶退休。
• 有內地網民指出，肇慶比中山更被視為旅遊城市，以山水風景及自然環境著稱，適合不必經常回港的人長住；雖然生活機能及醫療資源略遜於大城市，但安靜和空氣質素是其最大賣點。

LIHKG 討論：「香港城」與價格波動

• LIHKG 上有帖文討論「大批現職及退休警員購買肇慶香港城，現時已跌價一半？」指出肇慶某些以港人為主的樓盤曾被大力推廣為「退休樂園」，但樓價其後有明顯調整。
• 有網民表示，若買樓純為自住退休，樓價升跌未必是首要考慮；但若期望同時投資升值，則要留意這類「港人盤」的流通性及市場風險。

這些討論提醒，肇慶適合作為生活基地，但買樓要以「自住與生活質素」為主要考慮，而非投機。

肇慶退休適合哪一類港人？

綜合生活成本、醫保制度與生活分享，肇慶特別適合以下幾類人：

• 重視環境與空氣：
  • 喜歡山水景色、郊野公園、慢步行山多於逛大型商場的人，會比在深圳、廣州更容易找到「養老 feel」。
• 預算有限但想要大空間：
  • 用香港小單位價格可在肇慶換來大型住宅或帶景觀社區，適合有幾百萬港元退休資產、想提升居住空間的人。
• 不需頻密回港：
  • 肇慶距離香港比深圳、廣州遠一些，如你不需經常回港上班或處理事務，反而可以享受較少人、較慢的生活節奏。

若你非常著重大型醫院與國際醫療、頻繁跨境往返，可能廣州或深圳會較方便；若你更重視環境與寧靜，肇慶則是很有競爭力的選擇。

規劃肇慶退休的實用建議

如果你正認真考慮在肇慶退休，可以按以下方向規劃：

• 預算與資產：
  • 先決定目標生活水平（例如夫婦月用人民幣6,000、8,000或9,000元），再乘以預期退休年數（例如20年），估算需要多少人民幣／港幣儲備。
  • 預留額外 15% 至 20% 作通脹與匯率緩衝，以及緊急醫療或回港支出。
• 醫療與醫保：
  • 在肇慶辦理居住證後，參加居民醫保，確保享有門診＋住院＋大病三重保障。
  • 評估是否額外投保「肇福保」等普惠型商業醫保，降低大額自付風險。
  • 同時保留香港醫療身份，必要時回港公立醫院接受複雜治療。
• 住屋與試住：
  • 避免單憑宣傳即買樓，先以租樓或短期居住方式在不同片區（如端洲、鼎湖等）住幾個月，感受配套、醫院距離及生活方便程度。
  • 若選擇港人集中的「服務式退休社區」，要細讀合約條款、管理費與未來加價機制。
• 家庭與生活安排：
  • 跟家人商量探訪頻率，及早安排交通預算（如高鐵或長途巴士費用）。
  • 多參與當地社區活動或興趣班，建立社交圈，避免退休後孤立。